Kapsam

Sigortacılıkta kapsam, sigortalının satın aldığı poliçe ile sigorta şirketine devrettiği riskler olarak tanımlanabilir. Bir başka bakış açısıyla sigortalının satın aldığı poliçe ile elde ettiği teminatlar da kapsam olarak değerlendirilebilir.

Kapsam Ne Demektir?

Sigortacılık açısından kapsam sigortalıya sunulan teminatlar anlamına gelir. Poliçe ile önceden belirlenmiş bir limit dahilinde sunulan teminatlar ile ilgili istisna ve sınırlandırmalar yine aynı şekilde poliçede yer alır. Açık ve eksiksiz bir şekilde belirlenmiş olan kapsam sigortalının adil, tam ve hızlı bir şekilde tazminat almasını sağlar. Bir sigorta poliçesinde kapsamı belirleyen pek çok faktör vardır. Kapsamın genişlemesi, daha fazla riskin sigorta şirketi tarafından üstlenilmesi anlamına geleceğinden prim artışı kaçınılmaz olacaktır.

Sigorta poliçesi düzenlenirken sigortalıya iki ayrı tipte risk kapsamı sunulur ve bunlar arasından seçim yapması istenir. İlki tehlike kapsamında adlandırılmış olan risklerdir ve sigorta teminatları bu riskin gerçekleşmesi ile sınırlı olarak devreye girer. Tüm risk sigortası olarak adlandırılan poliçelerde ise özellikle hariç tutulmayan her türlü olay kapsam dahilinde sayılır.

5684 sayılı Sigortacılık Kanunu 11. maddesinde “sigorta sözleşmelerinde kapsam dahiline alınmış olan riskler haricinde, kapsam dışı bırakılmış riskler açıkça belirtilir. Belirtilmemiş olan riskler teminat kapsamında sayılır” hükmüne yer verir. Bu doğrultuda sigorta poliçelerinde hangi durumların kapsama dahil edilmeyeceği açık bir şekilde yazılmış olmalıdır.

Sık kullanılan poliçelerden birisi olan zorunlu trafik sigortası ile ilgili bir örnek konuyu daha iyi açıklayabilir. Trafik sigortası, bir kaza durumunda kusurlu tarafın karşı tarafa verdiği maddi ve bedeni zararlar ile sağlık masrafları ile sakatlanma ve ölüm tazminatlarını belirli limitler dahilinde teminat altına alır. Burada sayılan unsurlar sigortanın kapsamını oluşturur ve teminat limitleri farklılık gösterebilir. Ancak kusurlu sürücünün kendi aracındaki hasar bu sigortanın kapsamında değildir.